"소득 없으면 못 넣는 줄 알았네" 국민연금 임의가입 최대 119개월

노후에 받을 게 국민연금뿐인데 가입기간이 빈다는 말만큼 걸리는 게 없습니다. 그래서 가입내역부터 조회해 보게 되죠. 빈 기간을 메우는 길은 열려 있는데, 그 값이 과거가 아니라 신청하는 날을 기준으로 정해집니다. 늦게 신청하고 놀라는 분이 많은 이유입니다.

국민연금 빈 기간을 다루는 장치

직장에 다니면 급여에서 저절로 빠져나가니 신경 쓸 일이 없습니다. 문제는 소득이 끊겼을 때예요.

이때 쓰는 장치가 둘입니다. 앞으로 낼 몫을 여는 임의가입이 하나, 지나간 기간을 메우는 추납이 다른 하나고요.

국민연금 임의가입이 되는 사람

국민연금 임의가입 방법을 찾으시기 전에 자격부터 보셔야 합니다. 국내에 살고 18세 이상 60세 미만이면서, 직장가입자도 지역가입자도 아닌 분이 대상입니다.

전업주부나 학생처럼 소득이 잡히지 않는 경우가 여기 해당합니다. 의무가 아니라 본인이 골라서 들어가는 자리고요.

60세를 넘겼다면 이름이 바뀐다

국민연금 임의계속가입은 다른 제도입니다. 60세가 되어 자격이 없어졌는데 가입기간이 모자라거나 더 받고 싶을 때, 65세가 될 때까지 신청해서 이어 넣는 방식입니다.

추납 보험료 계산 기준

여기가 가장 많이 오해받는 대목이에요. 국민연금 임의가입 추납을 생각하시는 분들이 흔히 「그때 벌던 돈 기준으로 내겠지」 하고 계산하시거든요.

저도 지나간 기간이니 그때 값으로 내는 줄 알았는데, 계산식을 옮겨 적고서야 아니라는 걸 알았어요.

늦게 넣을수록 값이 오른다

여기서 방향이 갈립니다. 계산에 들어가는 소득이 «지금» 것이라, 소득이 오른 뒤에 신청하면 같은 기간을 메우는데 더 많은 돈이 듭니다.

"그럼 소득이 낮을 때 넣는 게 낫나요?" 계산식만 보면 그렇습니다. 다만 목돈이 한꺼번에 나가는 일이라 형편을 함께 보셔야 합니다.

추납이 되는 기간 세 가지

비어 있다고 다 메울 수 있는 것은 아닙니다. 대상이 세 갈래로 정해져 있어요.

어떤 기간이 들어가나

보험료를 낸 뒤에 생긴 기간이 첫째, 가입 도중 보험료가 끊긴 기간이 둘째, 1988년 이후의 군 복무 기간이 셋째입니다. 국민연금 임의가입 납부예외 상태였던 기간도 이 갈래에 들어가거든요.

한도가 119개월이다

한꺼번에 몰아 넣을 수 있는 상한이 있습니다. 최대 119개월까지고, 그 이상은 신청할 수 없어요.

넣기 전에 따져 볼 것

추납을 하면 가입기간이 늘어 연금액도 늘어납니다. 다만 낸 돈을 언제 회수하는지는 사람마다 다릅니다.

가입기간 120개월을 못 채우면 매달 받는 연금이 아니라 일시금이 됩니다. 이 선을 넘기느냐가 추납을 결정하는 가장 큰 기준입니다.

자격과 보험료 산정 기준은 국민연금공단 임의가입자·추후납부 안내에서 확인하실 수 있습니다.