전업으로 살림을 하시거나 잠깐 일을 쉬는 동안에는 국민연금이 끊깁니다. 그 기간이 길어질수록 나중에 받을 연금도 같이 줄어드는데, 소득이 없어도 본인이 원하면 계속 넣을 수 있는 길이 따로 열려 있습니다.
소득이 없어야 들어가는 제도
임의가입은 직장가입자도 지역가입자도 될 수 없는 사람을 위해 만들어진 제도입니다. 18세 이상 60세 미만이면 본인이 원해서 들어갈 수 있습니다.
가장 많은 경우가 소득 없는 배우자입니다. 학생이나 군복무로 소득이 없는 27세 미만도 들어갑니다.
반대로 못 들어가는 쪽
공무원연금 같은 다른 공적연금에 이미 들어가 있거나, 조기노령연금을 받기 시작했다면 임의가입이 안 됩니다. 직장가입자나 지역가입자도 대상이 아닙니다. 이미 다른 자격으로 내고 있기 때문입니다.
최소금액과 보험료 계산
보험료는 기준소득월액에 요율을 곱해 정합니다. 임의가입자는 소득이 없으니 정해진 기준을 따라가는데, 최소 월 100,700원 선에서 시작합니다.
그런데 이 금액이 앞으로 계속 같지는 않습니다. 2026년부터 보험료율이 해마다 0.5%p씩 오릅니다. 2026년은 9.5%이고, 이 인상은 13%에 닿는 2033년에 멈춥니다.
| 구분 | 내용 | 메모 |
|---|---|---|
| 2026년 보험료율 | 기준소득월액의 9.5% | 해마다 0.5%p씩 인상 |
| 임의가입 최소 | 월 100,700원 | 기준소득월액 106만원 기준 |
| 인상이 끝나는 해 | 2033년 13% | 그 뒤로는 고정 |
더 넣고 싶으면 기준소득월액을 올려 잡을 수 있습니다. 다만 상한선이 따로 있어 무한정 올리지는 못합니다.
임의가입 신청 방법 네 갈래
"공단에 직접 가야 하는 거 아닌가요?"라고 생각하기 쉬운데, 창구를 안 가고도 됩니다.
| 방법 | 어떻게 | 메모 |
|---|---|---|
| 홈페이지 | 국민연금공단 누리집에서 신청 | 공동인증서 등 본인확인 필요 |
| 모바일 앱 | 내곁에국민연금 앱 | 가입 내역도 같이 확인 |
| 전화 | 국민연금 고객센터 1355 | 본인 확인 후 접수 |
| 방문·우편·팩스 | 가까운 지사 | 서류를 직접 내야 할 때 |
① 매달 낼 금액: 최소로 갈지 올려 잡을지
② 납부일: 자동이체를 걸 계좌
③ 시작 시점: 언제부터 넣을지
금액은 나중에도 바꿀 수 있으니 처음부터 크게 잡을 필요는 없더라고요.
중단과 해지가 갈리는 자리
임의가입은 본인이 원하면 언제든 그만둘 수 있습니다. 문제는 신청하지 않아도 저절로 빠지는 경우가 있다는 것입니다.
보험료를 6개월 이상 내지 않으면 공단이 직권으로 자격을 없앱니다. 형편이 어려워 잠시 못 내는 것과 그만두는 것이 같은 결과가 되어 버리는 셈이라, 부담되면 금액을 낮추는 쪽을 먼저 보셔야 합니다.
저도 안 내고 두면 그냥 멈춰 있는 줄 알았거든요. 그동안 낸 돈이 없어지는 것은 아니지만, 가입 기간이 더 안 쌓인다는 점은 짚어 두셔야 합니다.
자녀 가입과 추납을 같이 볼 때
자녀를 임의가입시켜 두는 분들이 있습니다. 27세 미만 학생이나 군복무 중이면 대상이 되기 때문입니다.
추납은 다른 제도입니다
추납은 예전에 못 낸 기간을 나중에 메우는 것이고, 임의가입은 지금부터 새로 넣는 것입니다. 둘을 같은 것으로 보고 상담하시면 이야기가 어긋납니다.
가입 자격과 보험료 기준은 국민연금공단 임의가입자 안내에 정리되어 있습니다.
자주묻는 질문
월 100,700원 선에서 시작합니다. 기준소득월액 106만원에 2026년 보험료율 9.5%를 적용한 금액입니다. 요율이 해마다 오르므로 같은 기준이어도 내년에는 금액이 달라집니다.
임의가입은 60세가 되기 전에 소득 없이 넣는 것이고, 임의계속가입은 60세가 지난 뒤에도 가입 기간을 더 채우려고 이어 넣는 것입니다. 나이 기준으로 갈립니다.
기준소득월액을 조정하는 방식으로 바꿀 수 있습니다. 부담이 커졌다면 해지보다 금액을 낮추는 쪽이 가입 기간을 지키는 데 유리합니다.
낸 기간은 가입 이력으로 남습니다. 다만 총 가입 기간이 10년에 못 미치면 노령연금 대신 반환일시금으로 정산되는 구조라, 남은 기간을 함께 보고 결정하셔야 합니다.
가입 기간을 일찍 시작한다는 점은 분명한 이점입니다. 다만 27세 미만 학생·군복무 등 요건에 맞아야 하고, 소득이 생겨 지역가입자나 직장가입자가 되면 임의가입 자격은 그때 끝납니다.
신청한 시점을 기준으로 자격이 생깁니다. 과거로 거슬러 올려 가입되지는 않으므로, 소급해서 채우고 싶은 기간이 있다면 추납 쪽을 따로 알아보셔야 합니다.
먼저 본인이 대상인지부터 보십시오. 소득이 있어 지역가입자나 직장가입자가 되어 있다면 임의가입은 애초에 신청이 안 됩니다.
대상이 맞다면 매달 낼 금액을 정하고 국민연금공단 누리집이나 1355로 접수하시면 됩니다.
이미 넣고 계시다면 미납이 쌓이지 않았는지 확인해 두십시오. 6개월이 넘어가면 신청하지 않아도 자격이 없어집니다.
